資産形成の最初の壁と言われている1000万円。この資産額を達成できれば、資産の増えるスピードが増していくことが感じられ、資産形成を楽にしてくれると言われています。今日は、私が1000万円達成までに実際に実践してきた5つの重要なポイントをご紹介します。これらの方法を取り入れることで、資産形成を加速させることができるでしょう。
1.家計簿をつけて支出の見える化
働き始めてから貯金を全くしていなかった自分にとって、お金を貯めるのに役立ったのは「家計簿をつける」でした。 支払いをほぼカードや電子マネーにして、マネーフォワードに紐付けると、あら不思議！無駄遣いが減り、使わないお金がどれだけあるか分かるように。支出を管理し、無駄な出費を減らすことが資産形成の第一歩です。
- マネーフォワードを活用：家計簿アプリ「マネーフォワード」を使って支出を把握し、どこに無駄があるのかを見える化することで、効率的な節約が可能になります。
2. 毎月の積立投資を継続する
最も基本的かつ効果的な方法は、毎月一定額を積立投資することです。私は、ネット証券口座を開設し、毎月一定額をインデックスファンドに投資し続けました。この方法は、以下の点で有効です。
- 複利効果：運用益が再投資され、元本が増えることでさらに多くの運用益が得られます。
- ドルコスト平均法：価格が高い時には少なく、低い時には多く購入することで、リスクを分散します。
3. 仕事で昇進し本業での収入を増やす
一定額の積立を続けることは資産形成にとって大事なことですが、積立額を多くしていくことができれば資産形成のスピードは加速します。そのためには本業での収入を増やすことが重要です。具体的には社内での昇進を果たし、昇給によって収入を増やしていくことができました。
4. ふるさと納税とiDeCoによる節税
本業での収入が増えることは、納税額も増えるうことを意味します。資産形成を進める上では、節税対策も欠かせません。私は、以下の方法で節税を実施し、資産を効率的に増やしました。
- ふるさと納税：ふるさと納税を活用することで、税金の控除を受けつつ、地域の特産品などの返礼品を受け取りました。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：iDeCoに加入することで、掛け金が全額所得控除されるため、税負担を軽減しつつ投資資金を増やすことができました。
5. 長期的な視点を持つ
短期的な利益を追求せず、長期的な視点で資産形成を進めることが重要です。市場の変動に一喜一憂せず、計画に沿って投資を続けることが成功のカギです。
- 焦らずに投資：市場が下落しても慌てず、コツコツと積立投資を続ける。
- 目標設定と見直し：定期的に資産形成の目標を確認し、必要に応じて計画を見直す。
まとめ
資産1000万円を達成するためには、支出の可視化、投資の継続、本業での収入増加、節税対策、そして長期的な視点が不可欠です。私自身が実践してきたこれらの方法を取り入れることで、皆さんも目標に向かって着実に進むことができるでしょう。資産形成は一朝一夕では達成できませんが、コツコツと努力を続けることで確実に結果を得られます。
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